[摘要] 申请房贷的时候，银行会从收入、征信、房屋情况等方面审核贷款人资质，关于征信和收入方面，哪些情况比较容易被银行拒贷？实际上，逾期次数、逾期地点、甚至是你有几张信用卡都可能影响申贷，通常有下面的几种情况。
申请房贷的时候，银行会从收入、征信、房屋情况等方面审核贷款人资质，关于征信和收入方面，哪些情况比较容易被银行拒贷？实际上，次数、地点、甚至是你有几张信用卡都可能影响申贷，通常有下面的几种情况。
一、征信不良的情况
1、次数多和额度高
通常，银行会看贷款人5年内的贷款记录和2年内的信用卡征信记录，次数和额度很重要，要求严格的银行可能因为你只了一次，了1块钱，就对你另眼相看了，因为在他们看来只要是，都是贷款人还款习惯的体现，需要考虑这种还款习惯是否会对接下来的房贷还款产生影响，即使通过了审核，也有可能被提高首付和利率。对于多次，额度较大的人，被银行拒之门外的几率就更大了。
2、异地贷款可能影响本地贷款
除了次数、额度，地点也是很多买房人容易忽略的问题，有人说，我在外地的贷款记录，会影响在本地申请房贷？要知道，个人征信数据库是联网的，无论是在外地还是在本地，只要商业经过授权都可以通过查询个人征信报告了解贷款人情况。有人因为上大学的时候在学校申请过信用卡，有过两次累计十几块的记录，结果直到现在在北京工作多年，仍然因为这不起眼的行为无法申请房贷。
关于，有购房人曾经反映，明明按时还款了，怎么还是有记录？有可能是下面三个原因：
一是在放款银行开了多个账号，还款时转错了账户
二是按时把钱通过他行转账，但银行处理不及时，导致没有按时到账
三是涉及到了第三方机构，因为第三方机构的原因没有收到还款
遇到无法正常还款的情况，要时间联系信贷员，说明情况，以进一步得到解决办法。
二、负债率过高的情形
1、信用卡太多
有的购房人手里有多张信用卡，且每张卡经常有大额消费记录，银行会怀疑你有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率值得是家庭总负债和家庭总资产之比。
举个例子：比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率=3000/5000=60%，一般负债率控制在50%左右比较安全，不要超过60%，不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同，只要在其规定的安全负债范围内，是可以获得贷款的。
需要注意的是，银行为了控制风险，会根据信用卡消费额度和次数分析出借款人的消费习惯，从而判断其负债率是否过高，即使征信良好，银行对这类客户也会慎之又慎。
2、房贷月供收入比过高
另外房贷月供和收入比例也是负债率的一种体现，银行规定的警戒线是50%，这是在贷款人没有其他贷款支出的情况下，如果还有车贷、小额贷款之类的，房贷和月供收入比例会更低，也就是说要求的收入就会更高。
举个例子：月供是6000元，那么收入至少是12000元，如果月供6000元，还有车贷每月2000元，那么要求的收入至少是（6000+2000）X2=16000元。
三、注意政策限制的情形：名下无房也可能被拒贷
除了征信和负债率，政策的限制也会影响申贷，比如合肥要求，即使在市区无房，有2次及以上住房贷款记录，1次或1次以上未结清的，银行会停止贷款，也就是说在这样的要求下，即使名下无房，也有可能被拒贷。另外，广州最近的新政策规定：贷款人月供收入比不能超过50%，将负债情况详细政策化，因此各城市政策要求不同，这就要购房人要事先了解所在城市的政策，因为就目前情况看，除了购房人自身原因，的影响可能就是政策。
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